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청년도약계좌는 월 최대 70만 원까지 납입 가능하지만, 실제로는 30만 원만 넣는 청년도 많습니다.
하지만 납입 금액 차이에 따라 총 수령액, 정부기여금, 이자까지 큰 차이가 생기죠.
지금부터 월 30만 원 vs 70만 원, 어떤 전략이 더 이득인지 시뮬레이션으로 비교해드립니다.
1. 기본 납입 구조 요약
| 항목 | 내용 |
| 최소 납입 | 월 10만 원 이상 |
| 최대 납입 | 월 70만 원 이하 |
| 납입 방식 | 자유납입 or 자동이체 선택 가능 |
| 기여금 | 납입금 기준 + 소득구간별 차등 지원 |
2. 수익 시뮬레이션
-월 30만 vs 70만 납입
| 납입금 | 5년 총 납입 | 예상 기여금(중간 소득 기준) | 총 수익(이자 포함) |
| 30만 원 | 1,800만 원 | 약 100만~150만 원 | 약 2,050만~2,100만 원 |
| 50만 원 | 3,000만 원 | 약 180만~240만 원 | 약 3,300만~3,400만 원 |
| 70만 원 | 4,200만 원 | 약 240만~300만 원 | 약 4,800만~5,000만 원 |
🧠 팁:
“이자율 차이도 있지만, 기여금은 납입 금액이 많을수록 단위당 효율이 높아지는 구조입니다.”
3. 어떤 전략이 가장 유리할까?
🔹 30만 원 전략
- 장점: 납입 부담 적고 유연성 있음
- 단점: 수익 총액 적고 기여금 효율 낮음
- 추천 대상: 소득 불규칙, 유동성 부족자
🔹 70만 원 전략
- 장점: 수익 최적화, 기여금·이자 모두 극대화
- 단점: 매달 부담 큼, 중도해지 시 손실 큼
- 추천 대상: 안정된 직장인, 5년 유지 가능자
🔹 혼합 전략 (30 → 70 상향)
- 장점: 초기 부담 줄이고, 여유 생기면 상향
- 추천 대상: 초기 유입자 대부분에게 추천
4. 중간 조절 가능한가요?
예. 납입금은 은행 앱이나 지점 통해 자유롭게 조정 가능합니다.
| 항목 | 가능여부 |
| 월 50 → 70 상향 | 가능 (익월부터 반영) |
| 월 70 → 30 하향 | 가능 (기여금도 연동 감소 주의) |
| 중간 조절 횟수 | 제한 없음, 단 일부 은행은 월 1회 제한 가능 |
5. 조절 실수 시 손해 주의
- 납입 중단 = 해당 달 기여금·이자 없음
- 갑작스런 납입 상향 → 자동이체 오류 발생 가능
- 상향 시 기여금 구간 초과로 지원금 감소 우려 있음 (소득 기준 변경 주의)
6.마무리
청년도약계좌는 단순한 적금이 아닌, 전략이 중요한 재테크 수단입니다.
소득과 상황에 맞춰 합리적인 납입 계획을 세우고, 필요 시 유연하게 조절하는 것이 가장 현명한 운영법입니다.
👉 다음 글에서는“청년도약계좌 은행 어디가 좋을까? | 금리, 앱 편의성, 후기 비교” 로 이어집니다.
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