청년도약계좌 해지하면 불이익? | 중도해지·일시납입 조건 총정리

청년도약계좌, 중간에 해지하면 어떻게 될까요?
혹시 정부기여금 전액 환수? 이자는 받을 수 있을까?
또, 불규칙한 수입 때문에 일시적으로 납입을 멈추거나 줄이는 게 가능한지 궁금하신 분들을 위해 해지 조건부터 일시납입 제도까지 꼼꼼하게 정리했습니다.

1. 중도해지 시 어떤 불이익이 있을까?

청년도약계좌는 원칙적으로 5년 유지 시 최대 수익을 보장합니다.
하지만 불가피하게 해지할 경우, 아래와 같은 불이익이 따를 수 있습니다:

해지 시점	불이익 내용
3년 미만	정부기여금 전액 환수 + 일부 이자도 미지급
3년 이상~5년 미만	일부 기여금은 인정되나 비과세 혜택 축소
5년 만기 도달 전 해지	이자율 하락, 우대금리 미적용 가능성 ↑

📌 단, **해지 사유가 불가피한 경우(질병, 해외 체류 등)**엔 기여금 일부 인정 예외 적용 가능

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2. 주의! 해지 후 재가입 불가

청년도약계좌는 1회 가입 상품입니다.
즉, 한 번 해지하면 다시 가입이 불가능하므로
가입 전 자금 계획과 5년 유지 가능성을 반드시 고려해야 합니다.

3. 일시납입(스킵납입) 가능한가요?

예. 소득이 불안정하거나 상황에 따라 일시적 납입 중단이 가능합니다.
하지만 조건이 있습니다:

항목	내용
신청 방법	가입 은행에 사전 신청 필요 (앱/고객센터)
기여금 지급	해당 월은 지급 제외 (납입된 달만 지급)
일시중지 가능 기간	최대 6개월까지 가능 (연속 or 분할)

🧠 팁:

“일시납입 설정 시 자동이체만 해제하면 안 됩니다. 반드시 은행 측에 스킵 신청을 따로 해야 합니다."

4. 예상 손실 계산 예시

해지시점	납입금입금	정부기여금	예상 총수익	해지후 수령액
1년 차	840만 원	약 50만 원	약 900만 원	840만 원 (기여금 환수)
3년 차	2,520만 원	약 200만 원	약 2,800만 원	약 2,620만 원 (일부 인정)
4년 차	3,360만 원	약 300만 원	약 3,700만 원	약 3,600만 원 (부분 인정)

📌 실제 수령액은 은행 이자율, 납입 방식, 해지 사유에 따라 달라짐

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5. 해지 없이 유지하는 전략은?

청년도약계좌는 5년 유지가 가장 유리하므로, 중도해지를 방지하는 실전 전략을 세우는 것이 핵심입니다.

✔ 월 납입금은 무리하지 말고 설정 (처음부터 70만 원 무리금지)
✔ 수입 없는 달 대비해 비상 예치금 별도 확보
✔ 자동이체일은 급여일 직후로 설정해 잔액 부족 방지
✔ 납입이 어려울 땐 즉시 은행 앱 또는 고객센터 통해 일시납입 신청
✔ 앱 알림 설정으로 납입일 전 미리 리마인드

🧠 팁:
“처음에는 30만 원으로 시작하고, 6개월 후 여유 생기면 50만 원 이상으로 조정하는 방식이 안정적입니다.”