금 투자 절세 방법 – 매매손실 공제 & ISA 계좌 활용법 총정리

금 투자 절세 방법 – 매매손실 공제 & ISA 계좌 활용법 총정리

금 투자를 하다 보면 팔고 나서 손해를 보는 경우도 생기죠. 그런데 이 손실도 세금 감면 대상이 될 수 있다는 사실, 아셨나요?
여기에 더해 **ISA(개인종합자산관리계좌)**를 잘 활용하면 절세 효과를 극대화할 수 있어요. 아래에서 두 가지 방법을 차근차근 정리해 드립니다.

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💡 1. 금 매매손실도 ‘기타소득 손실공제’ 가능

금 투자에서 손실이 난 경우, 연 단위로 같은 해 발생한 수익과 손실을 합산하여 과세하도록 되어 있어요.

• 예: 올해 금 투자로 +200만 원 이익, -120만 원 손실 발생 → 순이익은 +80만 원
• 이때 이익에만 세금이 적용되므로, 손실만 있는 경우 과세 대상이 아예 없어져요.

🌟 실전 절세 포인트:

• 매매차익과 손실을 합산 정산 → 과표 줄이고 세금 줄이기
• 발생 손실은 3년 이내 이월 공제 가능 → 다음 해 이후에도 활용 OK

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2. ISA + 금 ETF 조합으로 세제 혜택 챙기기

ISA 계좌는 연 2,000만 원 한도 내에서 발생한 수익에 대해 비과세 또는 일부 과세 면제를 노릴 수 있는 계좌입니다.
특히 금 관련 ETF를 ISA에서 매수하면, 절세 효과가 더 커지죠.

항목	일반 통장	ISA 계좌 (1종 일반형 기준)
이자·배당소득	15.4% 분리과세	연 200만 원까지 비과세
금융투자소득	세금 대상	200만 원 한도 내 면제, 초과분 과세

 

금 ETF도 자산 운용 소득이므로, 200만 원 이내에서는 비과세됩니다.
예를 들어 ISA 내 금 ETF 수익이 +150만 원이라면, 이익 전액이 비과세 된다는 의미입니다!

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3. 매매손실 공제 + ISA 비과세 조합 세팅법

이 두 가지 전략을 함께 쓰면 절세 효과가 극대화됩니다:

1. 금 ETF를 ISA 계좌에서 200만 원까지 매수 → ETF 수익 비과세
2. 일반 계좌에서 금 실물이나 KRX 금 현물 매도 시
   • 발생한 손실은 매매손실 공제로 활용
   • 손익 합산 후 세액 부담 최소화

✅ 절세 전략 실전 팁

• 연 200만 원 수익 목표 설정: ISA 비과세 한도 내에서 ETF 운용
• 손실 난 시점 기록: 손실금은 반드시 국세청 홈택스에 신고해서 공제 적용
• ISA 계좌 꾸준히 활용: 매년 비과세 한도 유지 및 수익 구조 최적화
• ISA는 비과세 → 과세 전환 시점에도 선택 옵션: 금리나 투자 상품 변경도 고려

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마무리 요약

• 금 매매손실은 ‘기타소득 손실공제’ 대상 → 과세 기준 줄이기 유리
• ISA + 금 ETF 조합으로 연 200만 원 비과세 효과
• 두 전략을 합하면 손 절세 효과 극대화 가능!

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